Correção do crédito contemplado e não utilizado: Como funciona no consórcio.

Ao entrar em um consórcio, o consorciado adquire o direito de adquirir um bem ou serviço desejado por meio de um crédito. Esse crédito, que pode ser utilizado quando o consorciado for contemplado, é atualizado ao longo do tempo para garantir o poder de compra do participante, mesmo que o valor do bem ou serviço tenha se alterado durante o processo. Mas o que acontece com esse crédito caso o consorciado não o utilize imediatamente? Acompanhe neste post como funciona a correção do crédito após a contemplação.

O Que Acontece Com o Crédito Contemplado e Não Utilizado?

A principal característica do consórcio é a correção do crédito ao longo do tempo, o que assegura que o consorciado consiga adquirir o bem ou serviço desejado, independentemente de quando for contemplado. Essa atualização é fundamental, pois o preço do bem ou serviço pode variar durante a vigência do consórcio, e o consorciado precisa ter seu poder de compra garantido até o último dia do grupo.

Como Funciona a Correção do Crédito no Consórcio?

Após ser contemplado, o consorciado recebe o valor vigente na data da contemplação, que é atualizado conforme as regras estabelecidas em contrato. Esse valor será disponibilizado ao consorciado em até três dias úteis após o sorteio ou lance. A partir de então, o crédito deixa de ser corrigido de acordo com o valor do bem ou serviço, mas passa a gerar rendimentos financeiros.

O consorciado tem a liberdade de escolher quando utilizar o crédito, e essa decisão pode ser tomada a qualquer momento, até o fim do grupo. Mesmo que o valor do crédito tenha sido atualizado após a contemplação, ele será acrescentado dos rendimentos financeiros acumulados até o momento da utilização, ou seja, o valor que o consorciado tem direito será sempre o valor vigente na data da contemplação, somado aos rendimentos até o momento em que ele efetivamente utilizar o crédito.

Exemplo prático:

• Imagine que o consorciado tenha sido contemplado com um crédito de R$ 40 mil. Se ele não utilizar esse crédito imediatamente, mas sim, após 10 meses, ele ainda receberá os R$ 40 mil da data da contemplação, mas com os rendimentos financeiros acumulados durante esses 10 meses. Isso garante que seu poder de compra seja preservado.

Por Que Não Há Correção do Crédito Após a Contemplação?

É importante entender que, ao ser contemplado, o consorciado recebe o valor conforme o fundamento coletivo do grupo, ou seja, todos os participantes contribuem para formar o valor dos créditos que são distribuídos. Se o valor do crédito fosse corrigido após a contemplação, os consorciados que não utilizaram seu crédito seriam beneficiados de forma diferente daqueles que já o utilizaram, o que não seria justo para todos.

Dessa forma, para evitar que uns consorciados se beneficiem em detrimento de outros, o valor do crédito contemplado não é mais corrigido após a data da contemplação. O consorciado pode optar por utilizar o crédito no momento que considerar mais oportuno, sabendo que o valor não será alterado, mas será acrescido dos rendimentos financeiros gerados pela aplicação do grupo.

Como Funciona a Aplicação Financeira do Crédito?

Os rendimentos do crédito após a contemplação vêm de aplicações financeiras realizadas pelo grupo, conforme definido durante a primeira Assembleia Geral Ordinária (AGO). O tipo de aplicação pode ser decidido pelos próprios consorciados, sempre seguindo as diretrizes do Banco Central do Brasil, que permite:

1. Títulos Públicos Federais: Como os registrados no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic), além das operações compromissadas.
2. Fundos de Investimento de Renda Fixa: Esses fundos incluem fundos referenciados ou de curto prazo e são regulamentados pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

O objetivo dessas aplicações é garantir que os recursos do consórcio gerem rendimentos financeiros, o que beneficia diretamente os consorciados que optarem por utilizar seus créditos após a data da contemplação.

Por fim, vale lembrar que a atualização das parcelas do consórcio continua ocorrendo mesmo após a contemplação, o que pode afetar o valor da parcela que você precisa pagar, mas o valor do crédito será sempre ajustado com a aplicação financeira, conforme as regras do seu grupo de consórcio.